保險經紀大哉問 揭秘你不知道的保險祕辛

旅遊保險沒錢賺 資深經紀反叫客人自行網上投保

踏入新一年,出國旅行之日仍然遙遙無期,雖然如此,香港人若要出境到海外,無論是任何原因,例如出差、讀書、移民等,都一樣可以自行買機票隨時離開。若果真的急著離港,現在的旅遊保險到底有何保障呢?

旅保細節五花八門 料中武肺自費機會大

任職於某保險公司4年的保險從業員Felix(化名)表示,現在不少保險公司的旅遊保險設有不同條件及要求,如去年初,在爆發全球疫症前已購買,保險公司一般可就顧客取消或更改行程一事上,為他們作退款。相反,如果是疫症爆發之後投保,保險公司未必會作賠償,「因為保險講求的都是『事前買』,很多時候都是說『事前有準備』。」

據了解,目前大部份保險公司,已就武肺疫情制訂了相應旅遊保險方案,而且有很多相關附帶條件。舉例說,不同情況下要取消行程會有不同保障,其中因疫情更改行程、被航空公司取消返港航班等原因,均不獲保障。若然港人不幸在外染疫中招,則要看每間保險公司的安排。Felix估計,投保人要自費機會較大,「基本上要自己承擔這個風險。」入職約1年左右的同行高比(化名)補充,據他了解,因應英國現在出現了變異的武漢肺炎病毒,目前不少保險公司已經不再包辦去英國的旅遊保險。「假設你要去,很抱歉,我們不能賣給你。」高比續指,或會有公司仍能提供相關保險服務,「但你預算相關費用,會很高很高。」

至於一般醫療保險,其保障範圍能否覆蓋到武肺呢?據他們二人分析,可以是覆蓋,也可以是不覆蓋。高比說,若你不幸染疫,醫方目前的做法都會送患者到ICU接受治療。投保人在有關住院部份則可獲賠償,但過去處理過的保險計劃中,則沒有特定的項目專門保障武肺,畢竟是新出現的病毒。Felix續指,疫情之初其實有不少保險公司推出過一些「武肺plan」,以低價,甚至免費見稱。保障範圍包括不幸確診可享有過萬元的一次性賠償、每日住院津貼、不幸身故則有高額人壽賠償。但他補充,因為不少是免費的,故此有很多限制。

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Felix(左)與高比(右)均是保險從業員。香港「蘋果動新聞」/提供

Felix(左)與高比(右)均是保險從業員。香港「蘋果動新聞」/提供

佣金跌四成 實施限聚令失約客地方

他們分享,受疫情影響,收入明顯下跌。Felix分享佣金少了四成,而高比也不相伯仲。他們認為,全球經濟環境必然是首要因素,同時因禁晚間餐廳吃飯朝令夕改,令他們失去了談生意的地方。「Lunch hour客人只有一小時放飯時間,他們未必會約你談保險。」高比如是說。

據他們分享,平日一張保單可分佣約兩至三成,客路都是大眾客,實則賺到的佣金,要視乎保單內容、年期等因素,屬於「小單」。至於「大單」,佣金可高達百萬甚至超過千萬元,這些大單除了包括人壽成份,還涉及投資成份。二人慨嘆,無論大單小單,現在環境都差了很多。

旅遊保其實有兩個價,分別是面價和底價,底價是保險公司開的,面價就是底價以外的錢,亦即保險從業員賺的錢。高比說,新人都會主動做這些服務,希望可以和客人建立好關係。現今網上比價方便,從業員根本難以從中圖利,他說,「一些做了20至30年左右的經紀一般都不會理會你 ,反而叫客人自己上網買。」

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兩名保險業人士大嘆生意難做。香港「蘋果動新聞」/提供

兩名保險業人士大嘆生意難做。香港「蘋果動新聞」/提供

恐客人詐領 保險公司派人暗查保單

旅遊保險保障範圍廣闊,上至意外入院、行程取消延誤,下至遺失電話電腦等,均有保障。故此坊間不時傳出詐騙旅遊保險一事,Felix解釋道,在保險業界中,有一樣東西叫「最高誠信」,意即所有事情都是要你主動申報,「如果沒人查到,那就恭喜你。」

然而保險公司其實有專責部門調查索償情況。高比分享,曾聽過有朋友在外地旅行時,其入住的酒店遇失竊,他也失去一台手提電腦和現金,除了警方已立案調查,保險公司事後都會派人飛往當地協助,甚至暗中調查事件真偽。所以他們在訪問中多次奉勸,不要以身試法。(香港「蘋果動新聞」/提供)

Felix(中)解釋,在保險業界中有一樣東西叫「最高誠信」。香港「蘋果動新聞」/提供

Felix(中)解釋,在保險業界中有一樣東西叫「最高誠信」。香港「蘋果動新聞」/提供

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